کد خبر: ۱۷۰۶۱۸

تاریخ: ۱۲ خرداد ۱۴۰۴ - ۱۳:۵۵

نقش بانک‌ها در حمایت از کسب‌وکار‌های کوچک و متوسط

کسب‌وکار‌های کوچک و متوسط (SMEs) ستون فقرات اقتصاد هر کشوری محسوب می‌شوند. این کسب‌وکارها، با ایجاد فرصت‌های شغلی، نوآوری و تولید، نقشی اساسی در رشد اقتصادی دارند.

در ایران، با توجه به سهم بالای این بنگاه‌ها در اشتغال و تولید ناخالص داخلی، حمایت از آن‌ها از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. بانک‌ها به‌عنوان تأمین‌کننده اصلی منابع مالی برای این بخش، نقش کلیدی در رشد و توسعه آن ایفا می‌کنند.
«حسن خادم الحسینی» کارشناس اقتصادیا اشاره به اهمیت SMEs در اقتصاد ایران، نوشت: بر اساس آمارها، بیش از ۹۰ درصد واحد‌های اقتصادی کشور در دسته بنگاه‌های کوچک و متوسط قرار دارند. این بنگاه‌ها در اشتغال‌زایی، توزیع عادلانه ثروت و ایجاد تحرک اقتصادی در مناطق کمتر توسعه‌یافته نقش تعیین‌کننده‌ای دارند. اما محدودیت‌های مالی، یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های پیش‌روی این واحدهاست.

نقش بانک‌ها در تأمین مالی SMEs

در ایران، بانک‌ها مهم‌ترین منبع تأمین مالی برای کسب‌وکار‌ها هستند. اگرچه در کشور‌های توسعه‌یافته، ابزارهایی، چون بازار سرمایه، سرمایه‌گذاران جسورانه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری نقش مهمی دارند، در ایران این بار تقریباً به‌طور کامل بر دوش بانک‌هاست. بانک‌ها از طریق تسهیلات، وام‌های بانکی، خطوط اعتباری و ضمانت‌نامه‌ها به حمایت از بنگاه‌های کوچک می‌پردازند.

چالش‌های بانک‌ها در حمایت از SMEs

با وجود اهمیت موضوع، نظام بانکی ایران در ارائه خدمات مالی به SMEs با چالش‌هایی مواجه است:

۱. ریسک بالای اعتباری: بسیاری از کسب‌وکار‌های کوچک سابقه اعتباری مشخصی ندارند، که تصمیم‌گیری بانک را سخت می‌کند.

۲. وثیقه‌های سنگین: بانک‌ها برای پرداخت وام وثیقه‌های سنگینی طلب می‌کنند که اکثر SMEs قادر به تأمین آن نیستند.

۳. بوروکراسی اداری: روند طولانی و پیچیده دریافت تسهیلات بانکی، بسیاری از کارآفرینان را منصرف می‌کند.

۴. عدم تطابق تسهیلات با نیاز‌های واقعی: برخی بانک‌ها خدماتی ارائه می‌دهند که متناسب با نیاز‌های عملیاتی یا توسعه‌ای SMEs نیست.

راهکار‌های پیشنهادی برای بهبود حمایت بانکی از SMEs

۱. طراحی تسهیلات ویژه برای کسب‌وکار‌های کوچک با نرخ ترجیحی.

۲. تسهیل در فرآیند اخذ وام و کاهش الزامات وثیقه.

۳. ایجاد بانک‌های تخصصی توسعه‌ای یا خطوط اعتباری با حمایت دولت.

۴. استفاده از فناوری برای ارزیابی اعتبار متقاضیان بدون نیاز به سابقه سنتی بانکی.

۵. گسترش همکاری بانک‌ها با صندوق‌های ضمانت سرمایه‌گذاری و نهاد‌های حمایتی.

نتیجه‌گیری

حمایت از SMEs می‌تواند موتور محرک اقتصاد ایران در شرایط تحریم و نوسانات اقتصادی باشد. بانک‌ها، به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع تأمین مالی، باید سیاست‌های خود را به‌گونه‌ای اصلاح کنند که با ویژگی‌های این بنگاه‌ها تطابق بیشتری داشته باشد. تنها در سایه یک نظام بانکی کارآمد و منعطف، می‌توان انتظار داشت که بخش بزرگی از پتانسیل اقتصادی کشور شکوفا شود.