برنامه‌های جدید بانک توسعه تعاون اعلام شد

به گزارش بازارکار به نقل از ایرنا، نشست خبری مدیرعامل بانک توسعه تعاون روز چهارشنبه ۷ مرداد ۱۴۰۵ برگزار شد؛ نشستی که در آن مهم‌ترین برنامه‌ها، دستاورد‌ها و رویکرد‌های این بانک در حوزه تامین مالی تولید، حمایت از بخش تعاون و توسعه خدمات بانکی تشریح شد. امیرهوشنگ عصارزاده، مدیرعامل بانک توسعه تعاون در این نشست با اشاره به موضوعاتی مانند افزایش سرمایه بانک، خروج از زیان انباشته، رشد منابع و تسهیلات، حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط، توسعه بانکداری دیجیتال و توجه ویژه به مناطق کمتر برخوردار، چشم‌انداز فعالیت این بانک را تبیین کرد. همچنین معرفی طرح‌هایی مانند «بازاران» و «طرح اتصال» برای حمایت از مشاغل خرد و خانگی و تاکید بر هدایت تسهیلات به سمت فعالیت‌های مولد، از دیگر محور‌های مهم مطرح‌شده در این نشست خبری بود. در ادامه متن کامل سخنان مدیرعامل بانک توسعه تعاون را می‌خوانیم:

بانک توسعه تعاون مسیر توسعه را با تقویت سرمایه و افزایش توان مالی ادامه می‌دهد

عصارزاده در ابتدا ضمن تبریک روز خبرنگار و گرامیداشت هفدهمین سالروز تأسیس بانک توسعه تعاون، اظهار کرد: این مناسبت فرصتی است تا دستاورد‌های بانک در یک سال گذشته و ماه‌های سپری‌شده از سال ۱۴۰۵ برای مردم، ذی‌نفعان، فعالان بخش تعاون و تولیدکنندگان کشور تشریح شود و ظرفیت‌های جوان‌ترین بانک دولتی کشور بیش از گذشته معرفی شود.

وی با اشاره به تاریخچه تأسیس بانک توسعه تعاون گفت: این بانک در ۱۵ مرداد ۱۳۸۸ و در چارچوب اجرای قانون سیاست‌های کلی اصل ۴۴ قانون اساسی تأسیس شد. هم‌زمان با خصوصی‌سازی تعدادی از بانک‌های تجاری دولتی، ایجاد یک بانک دولتی با مأموریت توسعه بخش تعاون در دستور کار قرار گرفت تا زمینه تحقق هدف افزایش سهم بخش تعاون در اقتصاد ملی تا سقف ۲۵ درصد فراهم شود.

عصارزاده با تشریح عملکرد بانک اظهار داشت: بانک توسعه تعاون فعالیت خود را در سال ۱۳۸۸ با سرمایه اولیه معادل ریالی ۵۰۰ میلیون دلار از محل حساب ذخیره ارزی، معادل حدود ۵۰۰ میلیارد تومان آغاز کرد و طی سال‌های گذشته با وجود محدودیت‌ها، مسیر توسعه فعالیت‌ها و افزایش ظرفیت‌های خود را ادامه داده است.

برنامه‌های جدید بانک توسعه تعاون اعلام شد

وی با اشاره به وضعیت سرمایه بانک افزود: سرمایه بانک در حال حاضر به حدود ۶/۲ همت رسیده، اما این میزان متناسب با مأموریت‌های یک بانک توسعه‌ای نیست. بر اساس ضوابط جدید بانک مرکزی، بانک‌های توسعه‌ای و تخصصی باید از سرمایه‌ای بین ۳۰ تا ۹۰ همت برخوردار باشند؛ از این‌رو افزایش سرمایه یکی از ضرورت‌های اصلی بانک محسوب می‌شود.

مدیرعامل بانک توسعه تعاون ادامه داد: در پایان سال ۱۴۰۴ با حمایت دولت، افزایش سرمایه ۲/۷ همتی از دو محل به تصویب رسید که مراحل نهایی اداری آن در حال انجام است. همچنین افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها در دستور کار قرار دارد و پیش‌بینی می‌شود تا پایان سال جاری، سرمایه بانک به حدود چهار برابر میزان فعلی افزایش یابد. برای ایفای کامل نقش توسعه‌ای، افزایش سرمایه از محل آورده نقدی دولت نیز ضروری است.

۹۰ درصد شعب بانک توسعه تعاون در خدمت اقتصاد مناطق کمتر برخوردار است

عصارزاده با بیان اینکه بانک توسعه تعاون دارای ۴۴۸ شعبه در سراسر کشور و حدود ۴ هزار و ۷۰۰ نفر نیروی انسانی است، گفت: کمتر از ۱۰ درصد شعب در تهران قرار دارند و بیش از ۹۰ درصد شعب در استان‌ها، شهر‌ها و مناطق کمتر برخوردار فعالیت می‌کنند که نشان‌دهنده رویکرد توسعه‌ای بانک در حمایت از اقتصاد مناطق مختلف کشور است.

وی تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط را محور اصلی فعالیت بانک عنوان کرد و افزود: بانک طی سال‌های گذشته به طور متوسط سالانه حدود ۴۰ درصد رشد در شاخص‌های عملیاتی، منابع، مصارف و ترازنامه داشته است. ترکیب تسهیلات پرداختی نیز نشان می‌دهد حدود ۴۰ درصد تسهیلات به بخش خرد، ۴۰ درصد به بنگاه‌های کوچک، نزدیک به ۱۰ درصد به بنگاه‌های متوسط و حدود ۱۰ درصد به مشتریان بزرگ اختصاص یافته است.

مدیرعامل بانک توسعه تعاون با اشاره به نقش این بانک در اجرای طرح‌های ملی اظهار کرد: بانک توسعه تعاون به عنوان یکی از بانک‌های عامل اجرای طرح‌های اشتغال، توسعه روستایی و عشایری، همکاری با صندوق توسعه ملی و برنامه‌های حمایتی دولت، بخش قابل توجهی از منابع خود را به حمایت از تولید و اشتغال اختصاص داده است.

وی افزود: در پایان سال ۱۴۰۴ منابع بانک با رشد حدود ۴۵ درصدی به حدود ۱۵۴ هزار میلیارد تومان رسید و مانده تسهیلات پرداختی نیز از این رقم فراتر رفت. همچنین نسبت مصارف به منابع بانک حدود ۱۱۰ درصد است، در حالی که این شاخص در شبکه بانکی معمولاً حدود ۸۵ درصد برآورد می‌شود که نشان‌دهنده استفاده حداکثری بانک از منابع برای تأمین مالی تولید و فعالیت‌های اقتصادی است.

عصارزاده با تأکید بر اینکه بانک توسعه تعاون هیچ‌گونه بنگاه‌داری ندارد، گفت: تمامی منابع تجهیزشده بانک در مسیر اعطای تسهیلات و حمایت از بخش تولید به کار گرفته می‌شود و شرکت‌های تابعه صرفاً نقش پشتیبان و تکمیل‌کننده خدمات بانکی را ایفا می‌کنند.

سلامت مالی و بانکداری نوین، محور تحول بانک توسعه تعاون است

وی با اشاره به توزیع عادلانه منابع در کشور خاطرنشان کرد: نسبت مصارف به منابع در استان تهران حدود ۶۷ درصد است، در حالی که این نسبت در برخی استان‌های کمتر برخوردار به بیش از ۱۹۰ درصد می‌رسد؛ موضوعی که بیانگر استفاده از منابع برای حمایت از تولید، اشتغال و توسعه مناطق کمتر برخوردار کشور است.

عصارزاده با تشریح برنامه‌های اصلاح ساختار و توسعه‌ای بانک، گفت: ایجاد ساختاری کارآمد، پایدار و منطبق با اصول بانکداری حرفه‌ای از مهم‌ترین اولویت‌های بانک است. وی تأکید کرد یک بانک توسعه‌ای باید در کنار انجام مأموریت‌های حمایتی، از سلامت مالی و تراز مناسب برخوردار باشد.

وی افزود: بانک توسعه تعاون در سال مالی ۱۴۰۴ پس از سال‌ها از زیان انباشته خارج شد و برای نخستین‌بار با ساختاری متوازن به فعالیت ادامه می‌دهد. همچنین نزدیک به یک سال است که بانک هیچ‌گونه اضافه‌برداشت از بانک مرکزی نداشته و فعالیت‌های مالی آن بر پایه انضباط و مدیریت صحیح منابع انجام شده است.

عصارزاده در بخش دیگری از سخنان خود با اشاره به توسعه بانکداری دیجیتال اظهار داشت: زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و بانکداری متمرکز بانک از ابتدای تأسیس بر پایه فناوری‌های نوین طراحی شده و اکنون بخش عمده خدمات بانکی از جمله افتتاح حساب، ثبت درخواست تسهیلات و دریافت خدمات مالی به‌صورت غیرحضوری ارائه می‌شود.

«بازاران» مسیر جدید بانک توسعه تعاون برای تأمین مالی زنجیره‌ای تولید است

وی از طراحی سکوی دیجیتال «بازاران» خبر داد و گفت: این سامانه با هدف اتصال تولیدکنندگان، تأمین‌کنندگان و مصرف‌کنندگان در زنجیره تأمین مالی ایجاد شده است. همچنین ابزار‌های نوین مالی از جمله اوراق گام، برات الکترونیکی، فاکتورینگ و گواهی سپرده در بانک عملیاتی شده‌اند.

مدیرعامل بانک توسعه تعاون با تأکید بر نقش بنگاه‌های کوچک و متوسط در اقتصاد اظهار کرد: در بسیاری از کشور‌های توسعه‌یافته، بیش از ۸۰ درصد اقتصاد بر پایه فعالیت این بنگاه‌ها استوار است. بانک توسعه تعاون نیز عمده منابع خود را به تأمین مالی تولیدکنندگان، تعاونی‌ها و کسب‌وکار‌های کوچک و متوسط اختصاص داده است.

وی درباره برنامه‌های بانک در حوزه تسهیلات خرد گفت: یکی از مهم‌ترین برنامه‌های سال ۱۴۰۵، هدایت هدفمند تسهیلات خرد به سمت فعالیت‌های مولد و خرید کالا‌های بادوام تولید داخل است. در همین راستا، سکوی «بازاران» برای ایجاد ارتباط مستقیم میان متقاضیان تسهیلات و تولیدکنندگان داخلی طراحی شده است.

برنامه‌های جدید بانک توسعه تعاون اعلام شد

سهم تسهیلات خرد مولد تا سه سال آینده به ۶۰ درصد می‌رسد

عصارزاده افزود: بر اساس برنامه‌ریزی انجام‌شده، در سال نخست اجرای این طرح، حداقل ۲۰ درصد تسهیلات خرد از این طریق به سمت تولید هدایت می‌شود و این سهم طی سه سال آینده به حدود ۶۰ درصد افزایش خواهد یافت.

وی همچنین تأکید کرد: در این سازوکار، فرآیند دریافت تسهیلات با سرعت بیشتری انجام می‌شود، وابستگی به سپرده‌گذاری‌های بلندمدت کاهش می‌یابد و هزینه تأمین مالی نیز در چارچوب نرخ‌های مصوب شبکه بانکی حفظ خواهد شد.

مدیرعامل بانک توسعه تعاون در پایان خاطرنشان کرد: منابع تسهیلاتی بانک در بخش اختصاصی به بنگاه‌های واقعی تولیدی تخصیص می‌یابد و تمرکز اصلی بانک همچنان بر حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط به دلیل نقش مؤثر آنها در اشتغال‌زایی و بازدهی اقتصادی و اجتماعی بالاتر است.

عصارزاده با اشاره به عملکرد اعتباری مشتریان بانک گفت: نرخ نکول تسهیلات در میان مشتریان خرد و بنگاه‌های کوچک و متوسط کمتر از مشتریان بزرگ است و مطالبات غیرجاری این بخش نیز در سطح پایین‌تری قرار دارد.

وی افزود: مدل کسب‌وکار بانک بر حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط، توسعه اقتصاد محلی، تقویت اشتغال و حمایت از مناطق کمتر برخوردار استوار است و پس از تحقق اصلاح ساختار مالی، خروج از زیان انباشته و ایجاد انضباط مالی، مهم‌ترین مطالبه بانک افزایش سرمایه برای تقویت توان تسهیلات‌دهی است.

عصارزاده درباره تحقق هدف افزایش سهم بخش تعاون به ۲۵ درصد اقتصاد کشور اظهار کرد: تحقق این هدف تنها با تأمین مالی امکان‌پذیر نیست و به مجموعه‌ای از اقدامات از جمله فرهنگ‌سازی، آموزش، ایجاد بستر‌های قانونی، حمایت‌های سیاستی و معرفی الگو‌های موفق تعاونی نیاز دارد.

وی با اشاره به نمونه‌های موفق بخش تعاون در حوزه‌های بهداشت و درمان، گردشگری، بوم‌گردی، صنعت، صنایع غذایی، کشاورزی و مسکن گفت: با وجود اقدامات انجام‌شده، هدف ۲۵ درصدی هنوز به طور کامل محقق نشده و تحقق آن به عواملی مانند شرایط کلان اقتصاد، سرمایه‌گذاری‌های جدید، سهم بخش‌های دولتی و خصوصی و روند واگذاری‌ها وابسته است.

مدیرعامل بانک توسعه تعاون با تأکید بر نقش این بانک در توسعه بخش تعاون افزود: بانک با سرمایه‌ای حدود ۶ همت توانسته حدود ۱۶۰ تا ۱۷۰ همت تسهیلات به بخش‌های مختلف اقتصادی پرداخت کند که نشان‌دهنده اثرگذاری فراتر از سرمایه اولیه است، اما برای ایفای نقش گسترده‌تر همچنان به افزایش سرمایه و حمایت بیشتر نیاز دارد.

وی همچنین از افزایش تعامل با تعاونی‌ها به عنوان یکی از راهبرد‌های اصلی بانک در سال ۱۴۰۵ نام برد و گفت: هدف بانک جذب بیشتر گردش مالی تعاونی‌ها از طریق ارائه خدمات متناسب و مزیت‌های رقابتی است؛ اقدامی که ضمن افزایش منابع بانک و توان تسهیلات‌دهی، امکان حمایت بیشتر از توسعه فعالیت‌های تعاونی‌ها را فراهم می‌کند

«طرح اتصال» حلقه ارتباط مشاغل خرد و خانگی با زنجیره‌های بزرگ اقتصادی می‌شود.

عصارزاده از طراحی «طرح اتصال» به‌عنوان یکی از برنامه‌های جدید بانک برای حمایت از کسب‌وکار‌های خرد و خانگی خبر داد و گفت: هدف این طرح، اتصال مشاغل خرد، کسب‌وکار‌های خانگی و تعاونی‌ها به زنجیره‌های ارزش، تولید و توزیع است تا از ظرفیت‌های تأمین مالی، آموزش، بازاریابی، شبکه‌های فروش و بازار‌های بزرگ‌تر بهره‌مند شوند.

وی با اشاره به چالش‌های کسب‌وکار‌های خرد، از جمله دسترسی محدود به بازار، ضعف بازاریابی، نبود استاندارد‌های لازم و مشکلات آموزشی، افزود: سازماندهی این واحد‌ها در قالب شبکه، خوشه یا تعاونی موجب افزایش بهره‌وری، ارتقای کیفیت، توسعه بازار و افزایش سهم تولیدکنندگان از ارزش افزوده خواهد شد.

عصارزاده تأکید کرد: در طرح اتصال، نقش بانک صرفاً پرداخت تسهیلات نیست، بلکه بانک با رویکرد تأمین مالی زنجیره‌ای، زمینه اتصال تولیدکنندگان کوچک به بازار‌ها و حلقه‌های بالادستی را فراهم می‌کند. این طرح به دنبال حذف واسطه‌ها نیست، بلکه هدف آن شفاف‌سازی و کارآمدسازی زنجیره توزیع و افزایش سهم واقعی تولیدکنندگان از ارزش افزوده است.

برنامه‌های جدید بانک توسعه تعاون اعلام شد

بانک توسعه تعاون با اتصال تولیدکنندگان به بازار‌های هدف، از اقتصاد محلی حمایت می‌کند

مدیرعامل بانک توسعه تعاون با اشاره به ظرفیت‌های بخش کشاورزی گفت: ضعف در بسته‌بندی، بازاریابی، استانداردسازی و اتصال به بازار‌های صادراتی مانع بهره‌برداری کامل از ظرفیت تولیدکنندگان شده و اتصال آنها به زنجیره‌های تولید و بازار‌های هدف می‌تواند درآمد تولیدکنندگان و صادرات را افزایش دهد.

وی با بیان اینکه مطالعات اولیه طرح اتصال انجام شده است، اظهار کرد: بانک در مرحله شناسایی ظرفیت‌ها، انتخاب حوزه‌های اولویت‌دار و تدوین الگو‌های اجرایی قرار دارد و انتظار می‌رود در ماه‌های آینده نتایج عملی این طرح در حمایت از مشاغل خرد، تولیدکنندگان کوچک و توسعه اقتصاد محلی نمایان شود.

عصارزاده در ادامه بر تقویت امید و اعتماد عمومی و اطلاع‌رسانی شفاف عملکرد بانک تأکید کرد و نقش رسانه‌ها را در معرفی خدمات و ظرفیت‌های بانک توسعه تعاون مؤثر دانست.

وی افزود: بانک توسعه تعاون در سال‌های آینده با تقویت زیرساخت‌های دیجیتال، توسعه ابزار‌های نوین تأمین مالی، افزایش تعامل با تعاونی‌ها و حمایت هدفمند از تولید، برنامه‌های توسعه‌ای خود را ادامه خواهد داد.

پرسش خبرنگاران؛ از اصلاح ساختار بانک تا توسعه تأمین مالی تولید

در بخش پرسش و پاسخ نشست خبری بانک توسعه تعاون، خبرنگاران موضوعات مختلفی از اصلاح ساختار مالی، بانکداری دیجیتال، توسعه بخش تعاون، حمایت از مشاغل خرد و ترکیب تسهیلات بانک را مطرح کردند.

عصارزاده در تشریح برنامه‌های اصلاح ساختار و ارتقای عملکرد بانک، اظهار کرد: ایجاد ساختاری کارآمد، منسجم و برخوردار از سلامت مالی، از اولویت‌های اصلی بانک است. وی افزود: بانک توسعه تعاون در پایان سال ۱۴۰۴ پس از سال‌ها از زیان انباشته خارج شد و با اجرای انضباط مالی، کنترل هزینه‌ها و مدیریت صحیح منابع به ثبات رسید. همچنین نزدیک به یک سال است که بانک هیچ‌گونه اضافه‌برداشتی نداشته و تلاش شده میان انجام مأموریت توسعه‌ای و حفظ سلامت مالی تعادل برقرار شود.

یکی از محور‌های مورد توجه خبرنگاران، وضعیت بانکداری الکترونیک و خدمات غیرحضوری بانک بود که عصارزاده در این باره گفت: بانک توسعه تعاون از ابتدای فعالیت، زیرساخت‌های بانکداری متمرکز (Core Banking) را ایجاد و توسعه داده و امروز بخش عمده خدمات بانکی به‌صورت غیرحضوری ارائه می‌شود. وی همچنین از سامانه «بازاران» به‌عنوان یکی از ابزار‌های نوین بانک در حوزه تأمین مالی زنجیره‌ای نام برد که با هدف اتصال تولیدکنندگان، تأمین‌کنندگان و مصرف‌کنندگان طراحی شده است.

در ادامه، خبرنگاران درباره میزان تحقق هدف افزایش سهم بخش تعاون در اقتصاد کشور پرسش کردند. مدیرعامل بانک توسعه تعاون در پاسخ تأکید کرد: دستیابی به سهم ۲۵ درصدی بخش تعاون از اقتصاد ملی تنها از مسیر تأمین مالی امکان‌پذیر نیست و نیازمند مجموعه‌ای از اقدامات شامل فرهنگ‌سازی، آموزش، اصلاح مقررات، معرفی الگو‌های موفق و ایجاد بستر‌های مناسب اقتصادی است. به گفته وی، بانک توسعه تعاون در چارچوب مأموریت خود از بخش تعاون حمایت کرده، اما توسعه این بخش نیازمند افزایش سرمایه و متناسب شدن ظرفیت بانک با مأموریت‌های آن است.

یکی دیگر از موضوعات مطرح‌شده از سوی خبرنگاران، حمایت از مشاغل خرد و خانگی بود که عصارزاده در پاسخ از اجرای طرح اتصال خبر داد و گفت: این طرح با هدف پیوند مشاغل خرد و خانگی با زنجیره‌های ارزش و بازار‌های بزرگ‌تر طراحی شده است. وی افزود: نقش بانک در این طرح صرفاً تأمین منابع مالی نیست، بلکه ایجاد ارتباط میان تولیدکننده، بازار و زنجیره تأمین را دنبال می‌کند تا بهره‌وری افزایش یابد، کیفیت محصولات ارتقا پیدا کند، واسطه‌های غیرشفاف کاهش یابد و سهم تولیدکنندگان از ارزش افزوده بیشتر شود.

مدیرعامل بانک توسعه تعاون در پاسخ به پرسشی درباره ترکیب تسهیلات پرداختی اظهار کرد: مدل کسب‌وکار بانک بر تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط، حمایت از تولید و تقویت اقتصاد محلی استوار است.

به گفته وی، ۳۸ درصد تسهیلات بانک به بخش خرد، ۳۸ درصد به بنگاه‌های کوچک، ۱۴ درصد به بنگاه‌های متوسط و ۱۰ درصد به مشتریان بزرگ اختصاص یافته است؛ بنابراین حدود ۹۰ درصد تسهیلات بانک در اختیار بخش‌های خرد، کوچک و متوسط قرار گرفته و در مسیر حمایت از تولید و اشتغال هدایت می‌شود.

در ادامه، خبرنگاران درباره دلیل تمرکز بانک توسعه تعاون بر بنگاه‌های کوچک و متوسط پرسیدند. عصارزاده در پاسخ گفت: این بنگاه‌ها نقش مهمی در اشتغال‌زایی و رونق اقتصادی دارند و با سرمایه‌گذاری کمتر، می‌توانند بازدهی اقتصادی و اجتماعی بالاتری ایجاد کنند؛ از این‌رو حمایت از این بخش یکی از اولویت‌های اصلی بانک است.

همچنین در پاسخ به پرسشی درباره نحوه هدایت تسهیلات خرد، مدیرعامل بانک توسعه تعاون تأکید کرد: این تسهیلات علاوه بر افزایش فراگیری مالی، باید به سمت فعالیت‌های مولد هدایت شود. به همین منظور، بانک با استفاده از سکوی بازاران تلاش دارد منابع خرد را در مسیر تولید، خرید کالا‌های بادوام و حمایت از محصولات داخلی قرار دهد و از ورود منابع به فعالیت‌های غیرمولد جلوگیری کند.

در بخش دیگری از این نشست، خبرنگاران درباره برنامه‌های بانک در سال ۱۴۰۵ پرسش کردند که عصارزاده در پاسخ، تقویت تعامل با تعاونی‌ها، افزایش گردش مالی این بخش در بانک و توسعه ابزار‌های نوین تأمین مالی را از مهم‌ترین راهبرد‌های بانک اعلام کرد.

وی در پاسخ به پرسشی درباره افزایش سرمایه بانک نیز اظهار داشت: افزایش سرمایه یکی از الزامات توسعه فعالیت‌های بانک است و با وجود سرمایه محدود فعلی، بانک توانسته منابع قابل توجهی را در اختیار بخش تولید قرار دهد. به گفته عصارزاده، تقویت سرمایه، موجب افزایش توان تسهیلات‌دهی، توسعه خدمات و نقش‌آفرینی مؤثرتر بانک در بخش تعاون خواهد شد.